[北京应急借钱]信用卡新规实施倒计时 多家银行出台违约金政策

日前，邮储银行公告称，自明年1月1日起，将对信用卡部分业务收费项目进行调整，取消滞纳金，改收违约金，收费标准为最低还款额未还部分的5%。这是继央行在今年4月发布《关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》）取消信用卡滞纳金后，又一家银行公告调整。今年年初央行发布《通知》后，在信用卡新规中，央行取消了信用卡滞纳金，但这并不等于还不上不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。《通知》将于2017年1月1日起施行。目前，离信用卡新规实施只剩40天，对持卡人又有何影响呢？《金融投资报》记者对此进行了调查。

违约金与滞纳金收费一致

据不完全统计，目前包括五大国有银行、招行、浦发、中信、邮储银行等多家股份制银行在内的10多家银行，已经在官网发布了信用卡收费的调整公告。

虽然按照央行文件的精神，违约金为市场调节价，但目前绝大多数银行都将收费标准设定为最低还款额未还部分的5%。而此前各家银行的滞纳金收费标准也是按照最低还款额未还部分的5%收取，两者一致。《金融投资报》记者注意到，部分银行还设置了最低、最高收取费用的限额。如农行设置的最低额度为1元，其次为建设银行的5元，而招商银行、民生银行、北京银行、交通银行等最低均为10元，中信银行、平安银行、广发银行（单币卡、双币卡）、兴业银行为20元。设置透支收费最高额度的有工商银行和华夏银行，其中，工商银行为500元，华夏银行为2000元。工商银行、中国银行、华夏银行、浦发银行、邮储银行等均未设置最低标准。

持卡人将拥有更多话语权

业内专家分析，滞纳金改为违约金后，持卡人可与银行协议约定违约金的收取标准和方式，意味着持卡人在享受用卡服务的同时拥有了更多话语权；也就是与银行进行议价的自主权，改变了现有定价机制过于固化的缺陷。

虽然离正式实施还有一些时间，从上述情况来看，多家银行已提前发布公告落实新规。《金融投资报》记者查询多家银行公告发现，虽然调整后的违约金收取标准与此前滞纳金收费标准仍一致，但多家银行设置了最低、最高收取费用的限额，违约金与滞纳金的计费方式也并不相同。今后违约金等产生的费用将一次性收取、不再计息，而以往实行滞纳金收费标准时，一旦发生逾期，持卡人要承担高昂的逾期费用，且计费方式一般是按月复利，即使迟还几天信用卡，利息也会像滚雪球一样越滚越大，欠款越来越多。

业内专家认为，这样的调整一方面减少了持卡人逾期的费用负担，另一方面对信用卡逾期还款行为也有一定的约束作用。尽管如此，建议用户还是按时还信用卡，避免产生欠款影响个人信用记录。

不过，值得注意的是，在明年即将施行的新规中，尽管央行还开放了透支利率，允许商业银行在区间内自行调整透支利率。对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。但从目前各家银行发布的公告看，暂无银行强调调整透支利率。对此，业内人士认为，目前市场距离商业银行调整透支利率还有一段距离，各家银行或许还都处于观望中，但随着市场竞争日渐激烈，必定会有银行率先“出击”。（金融投资报）