[北京应急借钱]监管引领 小微金融“新业态”迸发活力（2）
为提升小微金融服务能力，民生银行也在加快对移动互联、大数据分析等先进技术的快速应用。民生银行北京市分行副行长杨泉介绍，通过两年时间，民生银行已整合与小微企业相关的征信、工商等外部数据，建立了客户信息的垂直搜索引擎，为全面快速评估小微企业资信提供了强大支持。
“过去，发放一笔小微贷款需要7天时间；现在，民生银行客户经理手持”小微宝“(移动销售IPAD)，现场收集客户信息，依托后台数据和评审模型的支持，最快两个小时即可完成贷款的发放。”他说。
深耕小微金融服务，基于大数据和云计算风控应用，招商银行推出一款移动互联网贷款产品“闪电贷”。通过数据整合和应用，“闪电贷”可以对零售客户进行精准定位，为客户提供金额1000元起可高至50万元的全线上自助办理的小额信用贷款。
招行零售银行部小微企业业务负责人公立告诉记者说，传统模式下，客户从申请贷款、递交材料到贷款审批和发放至少需要3个工作日以上的时间。“闪电贷”无须提交任何纸质贷款申请资料，只要客户符合招行“闪电贷”贷款申请资格，通过招行手机银行即可在线申请贷款，系统自动审批，60秒完成审批放贷，贷款实时到账。
“移动端、全自助、零资料、60秒，闪电贷让客户真正获得了闪电般的贷款体验。” 公立说。
丰富机构类型
补位传统小微金融空缺
为填补传统金融在小微企业融资问题上的空缺，广深两地银监部门鼓励创设多样化小微金融服务机构，目前，两地创新型机构设立不断取得新进展，类型逐渐丰富。
为解决核心企业上下游中小企业融资难问题，银监会 2014年在全国选取5个省市银监局试点企业集团财务公司延伸产业链金融服务。北京市格力集团财务公司便是试点单位之一。
据格力财务公司总经理张蓓蕾介绍，财务公司的成立，使产业链业务品种从以前只能办理成员单位买房信贷和票据贴现，发展到可办理“一头在外”的应收账款保理和票据贴现业务，同时还可为产业链客户提供建店融资、产品维修保养贷款、保险代理服务等金融增值服务，从而打通整个产业链上下游客户业务链条。
据张蓓蕾透露，试点财务公司各项产业链金融业务利率平均较北京市同期市场利率优惠68BP，4个月已为产业链客户节约财务费2416万元。
“融资租赁可以为难以获取传统银行信贷支持的中小企业提供融资便利，”北京市金融15条“提出支持在北京市新区开展商业保理业务。珠江金融租赁公司未来将通过自设商业保理子公司或与设立在北京市新区的商业保理公司合作，实现融资租赁和保理业务的结合，加快企业资金周转，为中小企业融资难提供可行的解决方案。”珠江金融租赁公司总裁吴海峰告诉记者。
按照广东银监局的要求，成立于2014年12月的珠江金融租赁公司，确立了“1+1”的业务定位，即以现代农业和中小微企业租赁融资为一个基点，服务于农业机械、农田水利、成长型中小微企业等。
消费金融公司在我国属于新生事物。2014年8月28日，银监会批复同意招商银行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通筹建“招联消费金融有限公司”。
北京市银监局副局长陈飞鸿介绍，招联消费金融公司将定位为中国首家在线消费金融提供商，充分发挥互联网的技术优势和渠道优势，探索建立互联网模式下的一系列消费金融服务体系。在目标客户上，将瞄准未被传统银行服务覆盖的年轻客群，以技术创新构建普惠金融新体系。
“北京市银监局通过靠前服务，加强准入辅导，在坚持审慎监管的基础上积极支持新型机构发展创新。招联公司获批筹建，进一步丰富了北京市的金融机构门类，为银行业发展注入创新力量。”她说。（金融时报）