[北京空放]P2P欲与险企联姻 借担保机构转移借贷风险
据日前发布的上半年我国网贷行业数据报告，截至6月底全国共有P2P平台约1184家，预计到年底有望达到1500家；今年上半年网贷行业成交量约为818.37亿元，网络贷款余额约476.61亿元，网贷平均综合利率超过20%。预计到年底行业全年成交量将达2020亿元。
一方面是P2P行业规模不断扩张，发展速度迅猛，一方面却是大量P2P平台被曝“跑路”，使P2P平台的信任危机屡遭市场诟病。
“监管层一直希望通过引入一些实力强、规模大的靠谱担保机构来转移P2P借贷风险。”接受经济导报记者采访的业内人士说，“保险公司会是个不错的选择。”
据了解，此前银监会召开的P2P监管座谈会，主要议题为讨论P2P的风险控制模式，而引入保险公司担保制度就是议题之一。
寻求险企合作
银监会创新监管部主任王岩岫表示，P2P不应该汇集资金，在途资金和投资者的资金都要由银行或第三方支付机构进行托管，同时P2P本身也不得进行担保，不得承诺贷款本金的收益，不承担信用风险和流动性风险等。
“事实表明，目前P2P平台自身担保和与第三方担保公司合作两种模式确实存在较大风险。”某网贷公司内部人士对导报记者说，“与担保模式相比，P2P与保险行业的结合可能更有优势。”
接受导报记者采访的专家也认为，P2P平台通过与保险公司的合作，能够为客户的资金提供平台风险准备金机制与财产保险的双重保障，实现客户资金的安全管理，并形成相对封闭的资金环境。
据了解，险企也非常乐意与P2P平台联姻。继P2P平台北京财路通网络科技有限公司与民安财险、国寿财险北京分公司签署合作协议后，近日，国寿财险北京分公司又拟与P2P行业老大宜信开展金融机构贷款损失信用保险业务合作。
对此，保险业内人士告诉导报记者，“保险公司愿意与P2P行业合作，看上P2P行业巨大的资金规模与较高的利润空间这自不必说，而面对P2P行业的巨大风险，保险公司也有接盘的能力。因为险企自身经营范围广、资产规模庞大、覆盖地域范围广等优势明显，且风险控制能力较强，而这些恰恰是P2P平台所欠缺的。”
存在业务风险
P2P平台与保险公司合作，能够受益于险企的风险管控，而P2P的投保需求也能够为保险公司拓展新的业务空间。
国寿财险人士表示，目前适用于P2P平台的保险产品主要是信用保证保险或履约保证保险，这方面的产品设计还处于商讨阶段。最关键的地方是需要搭建系统性平台，平台上的所有数据是保险公司展业的基础，但现在真正可用的数据相当有限，保险市场上开办此险种或类似险种的公司屈指可数。
据了解，国寿财险北京分公司与宜信的合作模式是由宜信作为投保人，以中航信托为被保险人向国寿财险北京分公司投保金融机构贷款损失信用保险。当发生借款人未按照《贷款合同》约定的还款日还款的情形时，由国寿财险北京分公司根据保险合同的约定在贷款本金范围内向中航信托赔偿保险金。
业内人士表示，保险公司推出的产品是信用保险产品，在保险市场份额占比较低，道德风险相对较高，此前很少在类金融领域进行应用。
“没有足够的数据和经验积累的前提下，肯定会存在业务风险。”某大型保险公司内部人士对导报记者说，“险企究竟是承保平台还是承保项目，如何设定产品费率等这些问题都有待探讨解决。”
值得一提的是，国寿财险希望推出一个涵盖信用保证体系的险种。在此想法下，其近期在寻求一些新的合作，以便更好地搜集有效数据。
“在有效的数据积累完成后，掌握行业规律，然后能够提出一套稳妥的、市场认可的承保方案，P2P市场也将为保险公司提供更大的市场空间。”上述险企内部人士说。（经济导报）