[北京应急借钱]连续五次降息 信用卡分期费率不降反升？（2）
而在手续费上呢？虽然信用卡分期贵，可信用贷款也不便宜，据银率网数据，目前市面上的信用贷款年利率也在15%以上，不见得更划算。
分期费率会一直涨吗？
按照上面的逻辑，银行岂不是会无止境的提高信用卡分期手续费的费率？这当然不会，因为消费者可以用脚投票。
众所周知，信用卡分期这个业务并不是某一家银行独有的，而是所有发行了信用卡的银行都可以提供的一种业务。按照记者了解，目前发行信用卡的银行有五大国有商业银行、9家股份制商业银行、3家外资银行、邮储银行、40家以上的城市商业银行还有大量的农村商业银行和农村合作社，这些银行的信用卡分期手续费费率基本都是不一致的，假设浦发银行持续提高信用卡分期手续费，让很多浦发银行持卡人认为用浦发信用卡分期不划算，他们完全可以去办理广发银行[微博]的信用卡、中信银行的信用卡，而一旦出现大量的信用卡分期业务降低，浦发银行也不得不降低信用卡分期手续费费率来拉回用户，这就是所谓的市场调节。
除此之外，随着互联网金融的发展，现在已经有了不少和信用卡分期类似的互联网产品了，比如京东的白条、支付宝[微博]的花呗，银行在分期领域也不再是一家独大了。只不过这些产品还刚刚起步，使用的受众人群也还没有信用卡那么广泛，在手续费上也没有更多的优势，但是未来发展前景还是很乐观的。华明认为，随着市场竞争的激烈，分期手续费还会下降。
分期年化资金成本要超一成
目前，多数银行信用卡账单、单笔分期业务期次有1期、3期、6期、9期、12期、18期、24期和36期可选，单月手续费率略有差别。手续费可以一次性提前收取，也可与本金一起按月还款。
假设刷信用卡12000元，分12期还，手续费为0.6%／月，每个月需要还1072元，相当于年利率7.2%，这个数字也正是银行人员告诉你的。
但实际上，由于目前银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的，虽然手续费不会发生变化，还款的时候银行资金部分却会逐渐减少，也就是说，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，实际上只欠银行1000元，但银行仍按12个月的资金占用值12000元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。
不过，信用卡分期费率提高后，仍低于按最低还款额还款所产生的利息。一位信用卡工作人员介绍，各银行信用卡分期费率的年化利率在10%左右，个别达到15%，信用卡最低还款产生的年化利率则普遍在18%左右。“分期手续费并不一定比贷款利息低，最多比18%的取现利息低些。”（和讯网）