[北京短期周转]裸贷风波下的“校园贷”：年利率高达67%-图（2）

陷阱二

2、算上砍头息，校园贷直接变身高利贷 

什么是砍头息？放高利贷者或地下钱庄，给借款者放贷时会从本金先扣除一部分钱，这部分钱就叫做砍头息。

借10000元，平台会预先扣除掉百分二十的咨询费，借款实际到账只有8000元，被扣掉的2000元依然要计息。

虽然平台承诺，只要借款者不逾期还款，借款时扣除的咨询费即可返还，但如果将这部分成本也纳入利息计算，贷款利息高得惊人!

无逾期，咨询费顺利返还，贷款实际年利率为32.28%

有逾期，咨询费不得返还，贷款实际年利率为66.96%

年利率66.96%是什么概念？

银行一年期的贷款利率是4.35%，校园贷的利率竟然比银行基准利率15倍还多，这利率是有多高!

除去贷款利息和砍头息，校园贷还有各种名目繁多的收费。

陷阱三

3、高额罚息利滚利，坑你没商量

校园网贷平台规定，发生逾期时，每天收取按未还金额的一定比例收取逾期违约金，收费比例多为0.05%或1% 。还有少数小贷公司的罚息每天高达借款金额的7%~8%。

假如你欠款5000元，逾期一个月未还，按7%的罚息计算，一个月后欠款将会高达3万多

一旦逾期，罚息以复利计算，利滚利，如果再陷入多个平台借款，以东墙补西墙，负债将更加严峻。因此不难理解为什么有些大学生会由一开始的负债几千演变成几十万上百万。

如何鉴定校园贷是否合法？

很多校园网贷平台公示的贷款年利率维持在10%~25%之间，大都符合法律的规定，但将各项收费名目纳入利息计算，校园贷实际年利率远高于法律规定的36%。

监管：银监会划四条红线

4月10日，银监会在《关于银行业风险防控工作的指导意见》中重点强调校园网贷的四条红线。（21世纪经济报道）